Apa itu pembiayaan berbasis peer-to-peer?

Pembiayaan Peer-to-peer adalah layanan pembiayaan suatu proyek secara digital dengan menggunakan sebuah platform internet untuk menghubungkan antara pemberi biaya dan penerima pembiayaan.

Apakah perbedaan pembiayaan peer-to-peer Syariah Ethis dengan pembiayaan digital lain?

Pembiayaan Peer-to-peer Syari’ah menggunakan landasan kontrak (akad) berbasis prinsip syariah dan tidak berpedoman pada suku bunga (riba). Uang pembiayaan juga disalurkan ke proyek yang membawa dampak sosial dalam skala lebih besar.

Bagaimana Ethis menyelesaikan kesepakatan antara pihak-pihak yang terlibat?

Semua kontrak / perjanjian akan dikirim melalui aplikasi penandatanganan digital ke alamat email pemberi pembiayaan yang terdaftar di Ethis. Penandatanganan dilakukan secara elektronik atau dengan sistem digital.

Ada berapa kontrak (akad) syariah yang digunakan Ethis?

Saat ini kami menggunakan beberapa akad sebagai produk kami sesuai prinsip syariah yaitu, agency / perwakilan (wakalah) dan pemesanan barang (Isthisna) yang di terapkan pada skema pembiayaan.

Bagaimana cara menggunakan layanan Ethis?

Untuk menjadi Pemberi Pembiayaan atau Penerima Pembiayaan di Ethis, Anda dapat melakukan registrasi pada menu Bergabung melalui situs website.

Apa saja yang diperlukan untuk menjadi Pengguna layanan Ethis?

Berdasarkan POJK No.77, setiap pengguna layanan jasa keuangan harus melengkapi beberapa dokumen berupa NIK, NPWP, Nomor Rekening transaksi.

Apa saja manfaat dari layanan peer-to-peer Ethis?

Sebagai pemberi pembiayaan, anda dapat melakukan transaksi pembiayaan langsung pada proyek pengembangan properti serta mengajukan pembiayaan atas proyek properti yang anda miliki.

Apakah pengguna dapat memiliki lebih dari satu akun?

Setiap pembiayaan hanya dibolehkan menggunakan satu akun di platform Ethis. Hal ini bertujuan untuk keamanan transaksi sesuai regulasi yang telah ditetapkan pemerintah.

Pembiayaan apa saja yang ditawarkan oleh Ethis?

Saat ini kami membuka pembiayaan untuk konstruksi & pengembangan perumahan.

Siapa saja dan apa persyaratan untuk memohon pembiayaan Ethis?

Individu pemilik perusahaan dan Perusahaan developer / kontraktor properti dapat mengajukan pembiayaan proyek melalui halaman pembiayaan kami. Adapun persyaratannya yaitu melampirkan data diri, perusahaan, dan surat-surat perizinan menyangkut perusahaan juga proyek yang diajukan.

Apakah seluruh proyek properti dapat menerima pembiayaan oleh Ethis?

Hingga saat ini kami tengah berfokus pada proyek pengembangan perumahan rakyat  sebagai upaya mendorong jumlah penyediaan perumahan untuk kalangan masyarakat menengah – kebawah.

Bagaimana cara mengirimkan aplikasi pembiayaan ke Ethis?

Pengajuan pembiayaan dapat dilakukan secara online melalui form dan melengkapi data – data proyek terkait.

Berapa lama proses aplikasi saya dapat persetujuan untuk pembiayaan?

Proses seleksi proyek berkisar antara 2 – 4 minggu dengan durasi crowdfunding 45 hari maksimum.

Apakah ada sekuritas jaminan untuk pembiayaan Ethis?

Sebagai proteksi atas pemberi pembiayaan, beberapa aset dapat dijadikan sebagai sekuritas untuk mitigasi resiko.

Adakah biaya yang dikenakan oleh Ethis untuk pembiayaan crowdfunding?

Ethis mengenakan biaya penyelenggaran pembiayaan berbeda-beda sesuai nilai proyek dan jangka waktu pelunasan, ditambah Margin Keuntungan yang akan diberikan kepada pemberi pembiayaan.

Adakah denda yang dikenakan saat keterlambatan pengembalian uang?

Tidak ada. Syariah tidak membenarkan adanya tambahan biaya denda dalam hutang dan pembiayaan. Tetapi untuk mencegah keterlambatan operasional, kami telah memegang jaminan dari pihak developer / kontraktor yang bisa kami jual untuk pembayaran hutang piutang. Namun, apabila nilai jual melebihi, maka sisa tersebut akan kami kembalikan ke pihak penerima pembiayaan.

Apakah pembiayaan proyek properti secara peer-to-peer memiliki resiko?

Penting untuk dipahami bahwa semua penyelenggara dalam bentuk pembiayaan termasuk peer-to-peer di pembiayaan pengembangan real estate memiliki kemungkinan akan kehilangan modal. Dianjurkan untuk melakukan pembiayaan menggunakan tabungan tambahan, dan diversifikasi pembiayaan di berbagai publikasi proyek

Mungkinkah saya kehilangan uang yang digunakan untuk pembiayaan melalui Ethis?

Dalam keadaan buruk, modal yang diberikan ke proyek pembiayaan mungkin tidak dapat diperoleh kembali, jika terjadi kegagalan total, semua pembiayaan anda kemungkinan hilang.

Bagaimana Ethis mengelola atau meminimalisir suatu resiko?

Fungsi keuangan syari’ah adalah berdasarkan pembagian resiko, bukan transfer resiko. Bagaimanapun, jaminan dalam pembiayaan akan kuat jika pihak yang memberikan jaminan juga kuat. Ethis memiliki proses penyaringan yang ketat dan teliti untuk mengurangi resiko pihak pemberi pembiayaan dan proyek, serta resiko pasar dan eksternal. Ethis menggalakkan uji kelayakan sebelum melakukan publikasi proyek dalam website.

Bagaimana memberikan pembiayaan untuk proyek real estate dapat memberikan dampak sosial kepada masyarakat?

Ethis memberdayakan pemberi pembiayaan yang berpenghasilan rata-rata, karena pembiayaan di real estate biasanya memerlukan modal yang lebih banyak. Oleh karena itu orang yang berpenghasilan cukup biasanya belum bisa memasuki pasar ini. Peer-to-peer memberikan kesempatan kepada mereka untuk bergabung dalam pembiayaan bersama pemberi pembiayaan lainnya. Pemberi pembiayaan dapat memulai dengan dalam jumlah kecil. Tetapi, mereka juga dapat menikmati keuntungan bagi hasil sesuai proyek pilihan yang dibiayai.

Apakah Ethis termasuk perusahaan yang bergerak di bidang sosial?

Ethis adalah penyelenggara finansial secara online yang bertujuan memberikan dampak sosial yang positif. Dana dari komunitas Pemberi biaya akan kami salurkan ke proyek-proyek pengembangan real estate di wilayah dan komunitas yang membutuhkan bantuan. Kami membangun rumah bersubsidi dan perumahan murah. Selain itu, kami juga mendukung proyek Pengembangan Tanah Waqaf dan proyek yang ramah lingkungan.

Apa yang membedakan Ethis dengan penyelenggara peer-to-peer bidang real estate lainnya?

Di Ethis anda dapat melakukan pembiayaan dalam berbagai jenis proyek yang berbeda. Namun, kami lebih memilih proyek yang memiliki dampak sosial. Terutama untuk perumahan yang terjangkau di Indonesia, yang diperkirakan masih memerlukan penyediaan rumah dalam jumlah besar. Dengan bangga, kami dapat berada di antara mereka untuk membantu warga berpenghasilan rendah, mengubah status mereka sebagai penyewa menjadi pemilik rumah.
Dalam hal ini, uang peer-to-peer kami hanya digunakan untuk membiayai pengembang properti dan kontraktor real estate, bukan berdagang atau jual-beli properti untuk disewakan.

Apa itu Syari'ah? Dan apa yang dimaksud dengan Keuangan Syari'ah?

Islam bukan hanya sekedar agama; tapi juga pedoman hidup yang mengandung kode hukum dan etika yang berhubungan dengan masalah sosial, ekonomi dan politik. Muslim diharuskan untuk hidup sesuai dengan Syari’ah di semua aspek kehidupan. Syari’ah menentukan batasan pada semua jenis keuangan dan pembiayaan yang diperbolehkan untuk komunitas Muslim. Keuangan Islam dapat didefinisikan sebagai badan kontrak keuangan dan aturan yang telah diadopsi dari kekayaan warisan penelitian ilmiah dalam Fiqh Muamalat (hukum transaksi Islam) dan dimodifikasi untuk mematuhi peraturan perbankan modern, namun tetap sesuai dengan prinsip-prinsip Syari’ah.
Dalam Islam, uang harus digunakan secara produktif, dan hasil keuntungan harus dilakukan melalui perdagangan dan cara pembiayaan yang sah menurut Islam. Pembiayaan secara berkelompok harus mencakup elemen pembagian risiko dan idealnya harus dipastikan bahwa penerima pembiayaan akan menggunakan uang dengan cara yang diperbolehkan dalam Islam. Jika terdapat bunga pada hasil pembiayaan maka dianggap sebagai penyalahgunaan akad dan sepenuhnya dilarang dalam Islam. Syari’ah juga tidak mengizinkan perdagangan atau pembiayaan dalam industri atau komoditas yang tidak etis, seperti: senjata, perjudian, alkohol, perbankan atau asuransi konvensional, makanan atau minuman non-halal, hiburan non-halal, dan banyak lagi.

Apakah Ethis sudah sesuai dengan prinsip syari'ah?

Seluruh kontrak yang digunakan Ethis dilandasi oleh aturan-aturan syari’ah. Dokumentasi kami disiapkan oleh petugas legal yang telah mempunyai pengalaman dalam aturan-aturan syari’ah dan kami memiliki dewan penasehat syari’ah yang tersertifikasi oleh Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Apakah perbedaan pembiayaan syari'ah dengan pembiayaan konvensional?

Salah satu tujuan utama dalam prinsip syari’ah adalah menciptakan keadilan / keseimbangan sosial. Sistem syari’ah lebih memperhatikan dampak dari kegiatan pembiayaan yang berfokus pada ekonomi, masyarakat dan lingkungan. Dalam hal ini, Ethis memperhatikan segala aktivitas yang dilakukan mempunyai aspek-aspek tersebut. Lain halnya dengan sistem keuangan konvensional yang kurang mempertimbangkan nilai etika, lingkungan, atau sosial karena tujuan utamanya adalah memaksimalkan laba.

Apakah memberi pembiayaan syariah lebih beresiko daripada pembiayaan konvensional?

Setiap pembiayaan pasti mempunyai resiko. Sama seperti konvensional, pembiayaan berbasis syari’ah membutuhkan evaluasi karena menggunakan metode manajemen resiko seperti: menganalisa perencanaan bisnis pada suatu proyek, mengelola keuangan dari penerima pembiayaan, mengamati riwayat pembayaran utang, dan hal-hal terkait lainnya. Namun, agar pembiayaan sesuai dengan syarat syari’at Islam, hal ini memerlukan beberapa analisa tambahan yang harus dilakukan untuk memastikan proyek bisnis yang membutuhkan pembiayaan patuh pada prinsip-prinsip syari’ah. Pembiayaan dalam bidang industri atau komoditi yang tidak sesuai syari’ah, seperti: perdagangan/produksi senjata, perjudian, perdagangan alkohol, perbankan atau asuransi konvensional, makanan dan minuman non-halal, hiburan non-halal, dan sejenisnya tidak diperbolehkan dalam syari’ah.

Bisakah anda menjelaskan Peer-to-peer dalam pengertian yang lebih awam?

Peer-to-peer adalah aktivitas pengumpulan uang dengan jumlah kecil dari sekelompok pemberi pembiayaan yang tergabung di suatu online platform. Uang yang dikumpulkan bisa digunakan untuk kegiatan amal, pembiayaan atau keduanya dengan syarat menyatakan tujuan kegiatan tersebut dengan jelas. Pemilik projek yang mengajukan pembiayaan juga disarankan untuk menyebutkan alasan meminta pembiayaannya.

Apakah ada pilihan untuk meminta kembali uang yang telah diberikan ke pembiayaan sebelum jatuh tempo?

Dalam peer-to-peer, pembiayaan langsung disalurkan ke penerima (pengaju pembiayaan). Pembiayaan yang sudah dilakukan tidak bisa dikembalikan sampai jatuh tempo pengembalian berlaku atau proyek pembangunan properti telah selesai.

Apakah ada jaminan modal yang diberikan melalui penyelenggara peer-to-peer?

Tidak ada jaminan modal dalam prinsip syari’ah. Tetapi Ethis mempunyai serangkaian upaya dalam meminimalisir kemungkinan terburuk dalam melakukan pembiayaan melalui platform Ethis.

Apakah pemberi biaya dapat memastikan keamanan modal awal yang diberikan pertama kali?

Tidak. Ada beberapa kemungkinan buruk yang tidak dapat diprediksi oleh Ethis atau diluar kemampuan Ethis.

Di Ethis, uang akan disalurkan ke proyek properti yang riil dan bukan properti yang dijual ulang. Kami memberi kewajiban kepada penerima pembiayaan untuk memiliki kepemilikan tanah sebelum menjadikannya proyek yang akan dibiayai oleh pemberi pembiayaan Ethis atau bekerjasama dengan Ethis. Standar ini kami jaga untuk membantu kami dalam membagi laba bersama para pemberi pembiayaan ketika tanah terjual.

Bagaimana cara Ethis mengelola resiko?

Kami melakukan proses screening yang ketat untuk pemilihan proyek. Kami memiliki beberapa professional dari berbagai negara dengan pengalaman dalam bidang properti yang cukup lama. Mereka membantu Ethis dalam menginvestigasi latar belakang penerima pembiayaan sebelum menerima proyek tersebut. Dalam beberapa kasus tertentu, kami juga dapat menjadi atau memiliki hubungan sebagai co-developer untuk memegang penuh dalam hal pembiayaan, penggunaan uang, dan pengawasan perkembangan proyek.

Bagaimana penjadwalan laporan dari pengawasan proyek dilakukan?

Informasi akan dibagikan setiap bulannya, paling sedikit, terkhusus jika ada perkembangan yang signifikan.

Apakah mungkin pemberi pembiayaan mendapatkan bagian saham di proyek properti yang ia pilih?

Tidak. Saat ini, pemberi pembiayaan yang tergabung di Ethis hanya mendapatkan keuntungan bagi hasil ketika proyek tersebut berhasil terjual kepada end buyers. Ethis tidak melayani pembagian saham seperti platform equity crowdfunding lainnya.

Bagaimana jika proyek yang dibiayai menerapkan prinsip syariah ketika tahap pembiayaan, tetapi setelah pengembalian modal usaha proyek tersebut menjadi tidak berprinsip syariah?

Setelah pengembalian modal dan pembagian hasil, pemberi pembiayaan tidak memiliki hubungan apapun atau kepemilikan proyek tersebut. Penerapan prinsip syariah menjadi tanggung jawab penuh pemberi pembiayaan.

Mengapa Ethis tidak menunjuk seorang atau pihak ketiga untuk mengawasi dan memastikan developer tidak melarikan diri?

Untuk saat ini, kami bekerjasama dengan partner perusahaan developer; yaitu perusahaan terafiliasi yang menjadikan kami sebagai co-developer sehingga dapat masuk langsung ke dalam proyek tersebut dan memiliki fungsi yang sama dengan kustodian.

Kenapa penerima pembiayaan lebih memilih untuk mengajukan pembiayaan ke Ethis daripada ke bank?

Proses pengajuan aplikasi dan pelayanan kami lebih cepat dan praktis daripada bank, begitu juga syarat dan ketentuannya (lihat pertanyaan sebelumnya).

UMUM
Apa itu pembiayaan berbasis peer-to-peer?

Pembiayaan Peer-to-peer adalah layanan pembiayaan suatu proyek secara digital dengan menggunakan sebuah platform internet untuk menghubungkan antara pemberi biaya dan penerima pembiayaan.

Apakah perbedaan pembiayaan peer-to-peer Syariah Ethis dengan pembiayaan digital lain?

Pembiayaan Peer-to-peer Syari’ah menggunakan landasan kontrak (akad) berbasis prinsip syariah dan tidak berpedoman pada suku bunga (riba). Uang pembiayaan juga disalurkan ke proyek yang membawa dampak sosial dalam skala lebih besar.

Bagaimana Ethis menyelesaikan kesepakatan antara pihak-pihak yang terlibat?

Semua kontrak / perjanjian akan dikirim melalui aplikasi penandatanganan digital ke alamat email pemberi pembiayaan yang terdaftar di Ethis. Penandatanganan dilakukan secara elektronik atau dengan sistem digital.

Ada berapa kontrak (akad) syariah yang digunakan Ethis?

Saat ini kami menggunakan beberapa akad sebagai produk kami sesuai prinsip syariah yaitu, agency / perwakilan (wakalah) dan pemesanan barang (Isthisna) yang di terapkan pada skema pembiayaan.

Bagaimana cara menggunakan layanan Ethis?

Untuk menjadi Pemberi Pembiayaan atau Penerima Pembiayaan di Ethis, Anda dapat melakukan registrasi pada menu Bergabung melalui situs website.

Apa saja yang diperlukan untuk menjadi Pengguna layanan Ethis?

Berdasarkan POJK No.77, setiap pengguna layanan jasa keuangan harus melengkapi beberapa dokumen berupa NIK, NPWP, Nomor Rekening transaksi.

Apa saja manfaat dari layanan peer-to-peer Ethis?

Sebagai pemberi pembiayaan, anda dapat melakukan transaksi pembiayaan langsung pada proyek pengembangan properti serta mengajukan pembiayaan atas proyek properti yang anda miliki.

Apakah pengguna dapat memiliki lebih dari satu akun?

Setiap pembiayaan hanya dibolehkan menggunakan satu akun di platform Ethis. Hal ini bertujuan untuk keamanan transaksi sesuai regulasi yang telah ditetapkan pemerintah.

PEMBIAYAAN
Pembiayaan apa saja yang ditawarkan oleh Ethis?

Saat ini kami membuka pembiayaan untuk konstruksi & pengembangan perumahan.

Siapa saja dan apa persyaratan untuk memohon pembiayaan Ethis?

Individu pemilik perusahaan dan Perusahaan developer / kontraktor properti dapat mengajukan pembiayaan proyek melalui halaman pembiayaan kami. Adapun persyaratannya yaitu melampirkan data diri, perusahaan, dan surat-surat perizinan menyangkut perusahaan juga proyek yang diajukan.

Apakah seluruh proyek properti dapat menerima pembiayaan oleh Ethis?

Hingga saat ini kami tengah berfokus pada proyek pengembangan perumahan rakyat  sebagai upaya mendorong jumlah penyediaan perumahan untuk kalangan masyarakat menengah – kebawah.

Bagaimana cara mengirimkan aplikasi pembiayaan ke Ethis?

Pengajuan pembiayaan dapat dilakukan secara online melalui form dan melengkapi data – data proyek terkait.

Berapa lama proses aplikasi saya dapat persetujuan untuk pembiayaan?

Proses seleksi proyek berkisar antara 2 – 4 minggu dengan durasi crowdfunding 45 hari maksimum.

Apakah ada sekuritas jaminan untuk pembiayaan Ethis?

Sebagai proteksi atas pemberi pembiayaan, beberapa aset dapat dijadikan sebagai sekuritas untuk mitigasi resiko.

Adakah biaya yang dikenakan oleh Ethis untuk pembiayaan crowdfunding?

Ethis mengenakan biaya penyelenggaran pembiayaan berbeda-beda sesuai nilai proyek dan jangka waktu pelunasan, ditambah Margin Keuntungan yang akan diberikan kepada pemberi pembiayaan.

Adakah denda yang dikenakan saat keterlambatan pengembalian uang?

Tidak ada. Syariah tidak membenarkan adanya tambahan biaya denda dalam hutang dan pembiayaan. Tetapi untuk mencegah keterlambatan operasional, kami telah memegang jaminan dari pihak developer / kontraktor yang bisa kami jual untuk pembayaran hutang piutang. Namun, apabila nilai jual melebihi, maka sisa tersebut akan kami kembalikan ke pihak penerima pembiayaan.

MANAJEMEN RESIKO
Apakah pembiayaan proyek properti secara peer-to-peer memiliki resiko?

Penting untuk dipahami bahwa semua penyelenggara dalam bentuk pembiayaan termasuk peer-to-peer di pembiayaan pengembangan real estate memiliki kemungkinan akan kehilangan modal. Dianjurkan untuk melakukan pembiayaan menggunakan tabungan tambahan, dan diversifikasi pembiayaan di berbagai publikasi proyek

Mungkinkah saya kehilangan uang yang digunakan untuk pembiayaan melalui Ethis?

Dalam keadaan buruk, modal yang diberikan ke proyek pembiayaan mungkin tidak dapat diperoleh kembali, jika terjadi kegagalan total, semua pembiayaan anda kemungkinan hilang.

Bagaimana Ethis mengelola atau meminimalisir suatu resiko?

Fungsi keuangan syari’ah adalah berdasarkan pembagian resiko, bukan transfer resiko. Bagaimanapun, jaminan dalam pembiayaan akan kuat jika pihak yang memberikan jaminan juga kuat. Ethis memiliki proses penyaringan yang ketat dan teliti untuk mengurangi resiko pihak pemberi pembiayaan dan proyek, serta resiko pasar dan eksternal. Ethis menggalakkan uji kelayakan sebelum melakukan publikasi proyek dalam website.

DAMPAK SOSIAL
Bagaimana memberikan pembiayaan untuk proyek real estate dapat memberikan dampak sosial kepada masyarakat?

Ethis memberdayakan pemberi pembiayaan yang berpenghasilan rata-rata, karena pembiayaan di real estate biasanya memerlukan modal yang lebih banyak. Oleh karena itu orang yang berpenghasilan cukup biasanya belum bisa memasuki pasar ini. Peer-to-peer memberikan kesempatan kepada mereka untuk bergabung dalam pembiayaan bersama pemberi pembiayaan lainnya. Pemberi pembiayaan dapat memulai dengan dalam jumlah kecil. Tetapi, mereka juga dapat menikmati keuntungan bagi hasil sesuai proyek pilihan yang dibiayai.

Apakah Ethis termasuk perusahaan yang bergerak di bidang sosial?

Ethis adalah penyelenggara finansial secara online yang bertujuan memberikan dampak sosial yang positif. Dana dari komunitas Pemberi biaya akan kami salurkan ke proyek-proyek pengembangan real estate di wilayah dan komunitas yang membutuhkan bantuan. Kami membangun rumah bersubsidi dan perumahan murah. Selain itu, kami juga mendukung proyek Pengembangan Tanah Waqaf dan proyek yang ramah lingkungan.

Apa yang membedakan Ethis dengan penyelenggara peer-to-peer bidang real estate lainnya?

Di Ethis anda dapat melakukan pembiayaan dalam berbagai jenis proyek yang berbeda. Namun, kami lebih memilih proyek yang memiliki dampak sosial. Terutama untuk perumahan yang terjangkau di Indonesia, yang diperkirakan masih memerlukan penyediaan rumah dalam jumlah besar. Dengan bangga, kami dapat berada di antara mereka untuk membantu warga berpenghasilan rendah, mengubah status mereka sebagai penyewa menjadi pemilik rumah.
Dalam hal ini, uang peer-to-peer kami hanya digunakan untuk membiayai pengembang properti dan kontraktor real estate, bukan berdagang atau jual-beli properti untuk disewakan.

BASIS SYARI'AH
Apa itu Syari'ah? Dan apa yang dimaksud dengan Keuangan Syari'ah?

Islam bukan hanya sekedar agama; tapi juga pedoman hidup yang mengandung kode hukum dan etika yang berhubungan dengan masalah sosial, ekonomi dan politik. Muslim diharuskan untuk hidup sesuai dengan Syari’ah di semua aspek kehidupan. Syari’ah menentukan batasan pada semua jenis keuangan dan pembiayaan yang diperbolehkan untuk komunitas Muslim. Keuangan Islam dapat didefinisikan sebagai badan kontrak keuangan dan aturan yang telah diadopsi dari kekayaan warisan penelitian ilmiah dalam Fiqh Muamalat (hukum transaksi Islam) dan dimodifikasi untuk mematuhi peraturan perbankan modern, namun tetap sesuai dengan prinsip-prinsip Syari’ah.
Dalam Islam, uang harus digunakan secara produktif, dan hasil keuntungan harus dilakukan melalui perdagangan dan cara pembiayaan yang sah menurut Islam. Pembiayaan secara berkelompok harus mencakup elemen pembagian risiko dan idealnya harus dipastikan bahwa penerima pembiayaan akan menggunakan uang dengan cara yang diperbolehkan dalam Islam. Jika terdapat bunga pada hasil pembiayaan maka dianggap sebagai penyalahgunaan akad dan sepenuhnya dilarang dalam Islam. Syari’ah juga tidak mengizinkan perdagangan atau pembiayaan dalam industri atau komoditas yang tidak etis, seperti: senjata, perjudian, alkohol, perbankan atau asuransi konvensional, makanan atau minuman non-halal, hiburan non-halal, dan banyak lagi.

Apakah Ethis sudah sesuai dengan prinsip syari'ah?

Seluruh kontrak yang digunakan Ethis dilandasi oleh aturan-aturan syari’ah. Dokumentasi kami disiapkan oleh petugas legal yang telah mempunyai pengalaman dalam aturan-aturan syari’ah dan kami memiliki dewan penasehat syari’ah yang tersertifikasi oleh Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Apakah perbedaan pembiayaan syari'ah dengan pembiayaan konvensional?

Salah satu tujuan utama dalam prinsip syari’ah adalah menciptakan keadilan / keseimbangan sosial. Sistem syari’ah lebih memperhatikan dampak dari kegiatan pembiayaan yang berfokus pada ekonomi, masyarakat dan lingkungan. Dalam hal ini, Ethis memperhatikan segala aktivitas yang dilakukan mempunyai aspek-aspek tersebut. Lain halnya dengan sistem keuangan konvensional yang kurang mempertimbangkan nilai etika, lingkungan, atau sosial karena tujuan utamanya adalah memaksimalkan laba.

Apakah memberi pembiayaan syariah lebih beresiko daripada pembiayaan konvensional?

Setiap pembiayaan pasti mempunyai resiko. Sama seperti konvensional, pembiayaan berbasis syari’ah membutuhkan evaluasi karena menggunakan metode manajemen resiko seperti: menganalisa perencanaan bisnis pada suatu proyek, mengelola keuangan dari penerima pembiayaan, mengamati riwayat pembayaran utang, dan hal-hal terkait lainnya. Namun, agar pembiayaan sesuai dengan syarat syari’at Islam, hal ini memerlukan beberapa analisa tambahan yang harus dilakukan untuk memastikan proyek bisnis yang membutuhkan pembiayaan patuh pada prinsip-prinsip syari’ah. Pembiayaan dalam bidang industri atau komoditi yang tidak sesuai syari’ah, seperti: perdagangan/produksi senjata, perjudian, perdagangan alkohol, perbankan atau asuransi konvensional, makanan dan minuman non-halal, hiburan non-halal, dan sejenisnya tidak diperbolehkan dalam syari’ah.

LAINNYA
Bisakah anda menjelaskan Peer-to-peer dalam pengertian yang lebih awam?

Peer-to-peer adalah aktivitas pengumpulan uang dengan jumlah kecil dari sekelompok pemberi pembiayaan yang tergabung di suatu online platform. Uang yang dikumpulkan bisa digunakan untuk kegiatan amal, pembiayaan atau keduanya dengan syarat menyatakan tujuan kegiatan tersebut dengan jelas. Pemilik projek yang mengajukan pembiayaan juga disarankan untuk menyebutkan alasan meminta pembiayaannya.

Apakah ada pilihan untuk meminta kembali uang yang telah diberikan ke pembiayaan sebelum jatuh tempo?

Dalam peer-to-peer, pembiayaan langsung disalurkan ke penerima (pengaju pembiayaan). Pembiayaan yang sudah dilakukan tidak bisa dikembalikan sampai jatuh tempo pengembalian berlaku atau proyek pembangunan properti telah selesai.

Apakah ada jaminan modal yang diberikan melalui penyelenggara peer-to-peer?

Tidak ada jaminan modal dalam prinsip syari’ah. Tetapi Ethis mempunyai serangkaian upaya dalam meminimalisir kemungkinan terburuk dalam melakukan pembiayaan melalui platform Ethis.

Apakah pemberi biaya dapat memastikan keamanan modal awal yang diberikan pertama kali?

Tidak. Ada beberapa kemungkinan buruk yang tidak dapat diprediksi oleh Ethis atau diluar kemampuan Ethis.

Di Ethis, uang akan disalurkan ke proyek properti yang riil dan bukan properti yang dijual ulang. Kami memberi kewajiban kepada penerima pembiayaan untuk memiliki kepemilikan tanah sebelum menjadikannya proyek yang akan dibiayai oleh pemberi pembiayaan Ethis atau bekerjasama dengan Ethis. Standar ini kami jaga untuk membantu kami dalam membagi laba bersama para pemberi pembiayaan ketika tanah terjual.

Bagaimana cara Ethis mengelola resiko?

Kami melakukan proses screening yang ketat untuk pemilihan proyek. Kami memiliki beberapa professional dari berbagai negara dengan pengalaman dalam bidang properti yang cukup lama. Mereka membantu Ethis dalam menginvestigasi latar belakang penerima pembiayaan sebelum menerima proyek tersebut. Dalam beberapa kasus tertentu, kami juga dapat menjadi atau memiliki hubungan sebagai co-developer untuk memegang penuh dalam hal pembiayaan, penggunaan uang, dan pengawasan perkembangan proyek.

Bagaimana penjadwalan laporan dari pengawasan proyek dilakukan?

Informasi akan dibagikan setiap bulannya, paling sedikit, terkhusus jika ada perkembangan yang signifikan.

Apakah mungkin pemberi pembiayaan mendapatkan bagian saham di proyek properti yang ia pilih?

Tidak. Saat ini, pemberi pembiayaan yang tergabung di Ethis hanya mendapatkan keuntungan bagi hasil ketika proyek tersebut berhasil terjual kepada end buyers. Ethis tidak melayani pembagian saham seperti platform equity crowdfunding lainnya.

Bagaimana jika proyek yang dibiayai menerapkan prinsip syariah ketika tahap pembiayaan, tetapi setelah pengembalian modal usaha proyek tersebut menjadi tidak berprinsip syariah?

Setelah pengembalian modal dan pembagian hasil, pemberi pembiayaan tidak memiliki hubungan apapun atau kepemilikan proyek tersebut. Penerapan prinsip syariah menjadi tanggung jawab penuh pemberi pembiayaan.

Mengapa Ethis tidak menunjuk seorang atau pihak ketiga untuk mengawasi dan memastikan developer tidak melarikan diri?

Untuk saat ini, kami bekerjasama dengan partner perusahaan developer; yaitu perusahaan terafiliasi yang menjadikan kami sebagai co-developer sehingga dapat masuk langsung ke dalam proyek tersebut dan memiliki fungsi yang sama dengan kustodian.

Kenapa penerima pembiayaan lebih memilih untuk mengajukan pembiayaan ke Ethis daripada ke bank?

Proses pengajuan aplikasi dan pelayanan kami lebih cepat dan praktis daripada bank, begitu juga syarat dan ketentuannya (lihat pertanyaan sebelumnya).